El Gobierno alivia la carga hipotecaria de las familias vulnerables

El Consejo de Ministros ha aprobado un paquete normativo, negociado con las patronales bancarias, que permitirá aliviar la situación financiera de las familias vulnerables o en riesgo de vulnerabilidad por la subida del Euribor.

Más de un millón de hogares podrá beneficiarse de esta protección, aproximadamente un tercio de los que tienen hipotecas a tipo variable.

Aún así, algunas familias, especialmente las vulnerables o en riesgo de vulnerabilidad, están acusando el aumento de la subida del Euribor, por lo que el Gobierno ha aprobado este conjunto de medidas que proporcionará a los ciudadanos un «menú de opciones» para amortiguar la carga hipotecaria y contar con más «certidumbre» sobre su nivel de gastos a medio y largo plazo.

Mesures d’alleujament dels deutors hipotecaris

Les iniciatives adoptades avui actuen en tres vies, segons ha explicat la vicepresidenta primera: milloren el tractament de les famílies vulnerables; creen un nou marc d’actuació per a les llars de classe mitjana en risc de vulnerabilitat, i estableixen mesures generals aplicables a totes les hipoteques.

Deutors més vulnerables

En primer lloc, es reforça l’actual Codi de Bones Pràctiques per a deutors hipotecaris vulnerables, aquelles famílies amb rendes inferiors als 25.200 euros a l’any i un increment de l’esforç del 50%, amb habitatges de fins a 300.000 €. En concret, es redueix el tipus d’interès aplicable durant els 5 anys de manca en el pagament del principal de la hipoteca, passant de l’Euribor més 0,25% a l’Euribor menys 0,10%.

A més, s’introdueix la possibilitat que les famílies sol·licitin la reestructuració del deute en més d’una ocasió; es duplica fins als 24 mesos el termini per a sol·licitar la dació en paga de l’habitatge habitual, i s’amplia de 6 a 12 mesos el termini per a sol·licitar el lloguer social en el propi habitatge a l’entitat financera, per un import màxim del 3% del seu valor, per part de les persones en situació de vulnerabilitat que estiguin sotmeses a una situació de desnonament del seu habitatge habitual.

Com a exemple de l’impacte d’aquestes mesures. Una família amb una hipoteca tipus de 120.000 € i una quota mensual, després de la revisió dels tipus d’interès, de 524 € veurà reduïda la seva quota durant el període de carència de 5 anys en més d’un 50%, fins als 246 €. S’amplia, a més, l’àmbit del Codi perquè s’apliqui a més de 300.000 famílies. Així, les llars vulnerables que no hagin experimentat un augment del 50% de la càrrega hipotecària podran acollir-se també al Codi, en aquest cas amb una manca en el pagament del principal de 2 anys, un tipus d’interès menor durant aquest període i la possibilitat d’allargar el termini de la hipoteca fins a 7 anys.

Famílies amb rendes inferiors a 29.400 €

La protecció s’estén a les famílies de classe mitjana que es trobin en risc de vulnerabilitat a conseqüència de l’augment ràpid de la càrrega hipotecària: el nou Codi de Bones Pràctiques serà aplicable a les llars amb renda inferior a 3,5 vegades l’Indicador Públic de Renda d’Efectes Múltiples (IPREM), uns 29.400 euros anuals, que hagin de fer front a una quota hipotecària superior al 30% de la seva renda i que hagin experimentat un increment d’aquesta càrrega hipotecària d’almenys el 20%.

Per a aquests casos, les entitats financeres hauran d’oferir la possibilitat de congelar la quota durant 12 mesos, una reducció del tipus d’interès aplicable al principal que s’ajorni i un allargament del termini del préstec de fins a 7 anys.

Aquest nou catàleg de mesures permetrà fins a 700.000 famílies adaptar-se gradualment al nou escenari de tipus d’interès.

Mesures addicionals

Entre les iniciatives aprovades, s’inclouen altres dirigides a reduir encara més tots els costos de conversió de les hipoteques de tipus variable a tipus fix i a eliminar les comissions d’amortització anticipada i per conversió durant 2023. A més, el Banc d’Espanya elaborarà una guia per a deutors hipotecaris en dificultats, i es reforçarà el seguiment de l’aplicació de tots dos codis.

Qualsevol dubte que els sorgeixen respecte a aquest tema no dubtin a dirigir-se a nosaltres, telefònicament a Carles Monfort Codina o al seu e-mail cmc@btsasociados.com, estarem encantats a atendre’ls.